לחזרה לבואו חשבון
למה, מתי ואיך להתחיל להשקיע
למה בכלל להשקיע?
חסכון הוא חשוב, כי הוא נותן ביטחון, שקט נפשי, ומאפשר לנו להתמודד עם הוצאות פתאומיות (כמו תיקון לאוטו או חופשה שרוצים).
אבל – השקעה היא הדרך לגרום לכסף שלך “לעבוד בשבילך”.
כשמשקיעים – הכסף לא רק יושב בבנק, אלא גם צובר ריבית (או תשואה) ומתרבה עם הזמן.
למה זה חשוב?
  • חתונות לילדים בעז"ה
  • עזרה לילדים כשהם גדלים
  • שיפוץ דירה, הוצאות רפואיות, או כל דבר בלתי צפוי
ככל שמתחילים לחסוך ולהשקיע מוקדם יותר – כך מגיעים מוכנים יותר להוצאות האלו, והחיים הרבה יותר רגועים ובטוחים.

חשוב שתדעו – אני לא יועץ פנסיוני מוסמך. גם לא סוכן ביטוח או משהו בסגנון.
אין לי אפשרות לייעץ לכם, בשביל זה צריך להכיר אותכם.
אני רק מנסה לעשות סדר בבלגן, להסביר בשפה פשוטה מה כל אחד צריך לדעת.
אם אתם צריכים ייעוץ מותאם אישית – תמיד עדיף לפנות לאיש מקצוע עם רישיון.
למה עדיף לחסוך (ולהשקיע) מאשר לקחת הלוואות?
ריבית – מי משלם למי?
בחסכון: הבנק משלם לך ריבית – כלומר, הכסף שלך צובר ערך עם הזמן.
בהלוואה: אתה משלם ריבית לבנק – כלומר, הכסף שלך הולך ומצטמק.
לחיות בראש שקט
כשיש חסכון בצד, אתה יודע שיש לך גב כלכלי – ואין לחץ למצוא מימון כשפתאום צריך כסף.
הלוואה יוצרת דאגה נוספת – איך להחזיר כל חודש, ואם פתאום יש עוד הוצאה?
עוזר להימנע מחובות
חסכון מגן עליך מלהיכנס ל"בור" של הלוואות שהולכות וגדלות.
הלוואות לפעמים מתחילות מסכום קטן, אבל מצטברות, וההחזר הופך למעמסה.
שליטה ובחירה
כשיש לך חסכון, אתה מחליט מתי ואיך להשתמש בו.
בהלוואה – הבנק קובע לך תנאים, ומגביל אותך בהחלטות.
חיסכון = חופש
חסכון נותן חופש לבחור, לתכנן ולעזור לילדים/לעצמך מבלי להיות תלוי באחרים.
הלוואה מגבילה אותך, וגוזלת מהעתיד שלך – כי תצטרך להחזיר בתשלומים עם ריבית.

לסיכום: חסכון בונה לך ביטחון ועצמאות.
הלוואות מחייבות אותך לשלם ריבית ולעבוד קשה יותר בעתיד.
עדיף לתכנן קדימה, לחסוך לאט ובטוח – ולהיות מוכן כשהחיים מפתיעים.
דוגמה פשוטה: כוחה של הריבית דריבית
נניח שיש לך 10,000 ש"ח להשקעה, ואתה משאיר אותם מושקעים ל-20 שנה, עם תשואה ממוצעת של 10% בשנה (בלי להוסיף כסף בדרך, רק על הסכום הראשוני).
כמה יהיה לך בסוף?
השקעה התחלתית: 10,000 ש"ח
החל עם סכום צנוע של 10,000 ש"ח.
צמיחה לאורך 20 שנה
הסכום מושקע ל-20 שנה עם תשואה ממוצעת של 10% בשנה.
הסכום הסופי: 67,275 ש"ח
כוחה של הריבית דריבית הופך 10,000 ש"ח לכ-67,275 ש"ח!
אפשר לחשב כך:
10,000 ש"ח × (1.1)^20 ≈ 67,275 ש"ח
כלומר, 10,000 ש"ח הופכים ל-67,000 ש"ח אחרי 20 שנה – רק בגלל שהשקעת ולא השארת בבנק!
מתי כדאי להשקיע?
תמיד.
צרו לעצמכם כסף שאתם יכולים להשקיע. זה חשוב, זה הכרחי.
תדעו שהחיסכון הוא עוד אחת מההוצאות שחייבים לשלם- כמו חשבון מים או שכר דירה
כשהכנסתך גבוהה מההוצאות
קודם כל דואגים שכל החובות וההוצאות החודשיות מסודרות.
כשיש כסף “מיותר” בצד
לא חייבים הרבה! אפילו 100 ש”ח לחודש מספיקים להתחלה.
ככל שמתחילים מוקדם יותר – מרוויחים יותר
כי אפקט הריבית דריבית (ריבית שמצטברת על ריבית) עובד הכי טוב לאורך זמן.
למי זה מתאים?
לכולם!
כל אחד יכול להתחיל, בגבול היכולת שלו.
לא צריך “להיות עשיר” או “מבין גדול” בשביל להתחיל.
למי זה לא מתאים?
למי שנמצא במינוס.
מהר מהר כדאי לסגור את המינוס, זו ההלוואה שמשלמים עליה הכי הרבה ריבית.
איך מתחילים?
1
פותחים חסכון/השקעה בקרן או בבית השקעות
למשל: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, בית השקעות.
2
משקיעים סכום קבוע כל חודש
אפילו סכום קטן. זה משמעותי.
3
לא נבהלים מהירידות בדרך
השוק עולה ויורד, אבל לאורך זמן – הוא תמיד עולה.
4
שואלים שאלות, לומדים ומתחילים בקטן
לא חייבים להיות מומחים ביום הראשון.
הסבר קצר על המושגים
קרן השתלמות
אם אתם עצמאים- יתכן ששוה לכם לפתוח קרן כזו מאשר חשבון מסחר, בגלל הטבות המס הגלומות בה
קופת גמל
אם מציעים לכם יותר מ0.7 דמי ניהול, אל תקחו.
אם החיסכון שלכם הוא בשביל קצבה לפנסיה- זה עדיף לכם.
אם לא- מסתמא שלא.
זה תלוי במספר משתנים, כמו כמה אתם מתכוונים להפקיד, הפקדה חד פעמית או חודשית. ועוד.
ברוקר
יש בשוק כמה וכמה חברות שמקשרות בינכם ובין הבורסה.
הם נקראות "ברוקרים" יש כאלו יותר טובות לישראלים, כאלה שעדיפות בשביל לקנות אמריקאיות.
פייר הכי פשוט, הכי קל. והכי חשוב- הכי זול.
לא ממש חשבון מסחר.
רק קרנות נאמנות ישראליות. הוא אומנם מוכר כחבר בורסה (ברוקר) אבל יותר דומה לחברות הגמל- רק ביותר זול וביותר פשוט.
שאלות נפוצות
“אין לי הרבה כסף, שווה לי בכלל?”
כן! אפילו סכום קטן גדל עם הזמן. (בפייר אפשר לפתוח חשבון גם עם 250 ש"ח)
כל חודש שתתחיל מוקדם – עושה הבדל גדול בעתיד.
“ואם אני לא מבין בזה?”
זה לא מסובך, משקיעים בקרנות מחקות מדד (S&P500, עולמי וכו’)
תמיד אפשר להתייעץ עם יועץ השקעות (אבל לא חובה).
“זה מסוכן?”
בהשקעות יש סיכון – אבל הוא קטן יותר כשמשקיעים לאורך זמן, ומתפזרים בכמה תחומים (ולא שמים את כל הכסף במקום אחד).
סיכום קצר:
השקעה = דרך מצוינת להגדיל את החסכונות
לא חייבים הרבה כסף כדי להתחיל
כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר
לומדים תוך כדי תנועה, ומשקיעים לפי היכולת והנוחות
בהצלחה!
אתר המדריכים הפשוטים של הכסף.
ידע פשוט. בחירות חכמות. עתיד בטוח.
להורדת המדריכים שפורסמו לחץ על הבאנר